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PLANEACIÓN PATRIMONIAL INTERNACIONAL

OBJETIVOS

Las pólizas de vida pueden ser diseñadas con dos objetivos:

  • Con la intención de proveer un beneficio de muerte sustancial, lo que lo haría un producto enfocado a surtir efectos tras la muerte del asegurado. La acumulación de bienes dentro de la póliza sería secundario (las pólizas en Estados Unidos y Canadá son requeridas bajo esta modalidad).
  • Con la intención de acumular bienes, donde el beneficio de muerte no es tan importante. Muchos países sólo requieren que un pequeño porcentaje del valor a pagar de la póliza sea beneficio de muerte (el Reino Unido sólo existe que sea un 1% de dicho valor para que sea considerada como póliza de vida). Esta presentación se refiere a este tipo de pólizas de vida con un 1% de beneficio de muerte.

BENEFICIOS

  • Planeación Patrimonial- Para clientes residentes en países que imponen reglas sobre las herencias, una póliza de vida puede proveer una solución, el tomador puede designar los beneficiarios y el porcentaje del beneficio, y los beneficiarios no adquieren derechos de reclamación, por lo que pueden ser cambiados en cualquier momento por el tomador.
  • Aplazamiento de impuestos- Los bienes (ej. Propiedad Raíz, acciones, arte, efectivo, etc.) pueden crecer libres de impuestos dentro de la póliza.
  • Protección de bienes- Las pólizas de vida son reconocidas a nivel mundial por su capacidad de proteger bienes. En muchas jurisdicciones son patrimonios autónomos al de su tomador, lo que previene las acreencias sobre las mismas.
  • Privacidad- Las cuentas bancarias y de inversión abiertas bajo una póliza de vida van a nombre de la póliza, en vez de estar a nombre del cliente individual, protegiendo de manera íntegra la privacidad del cliente.
  • Beneficio de Muerte- Con la muerte del asegurado, los beneficiarios reciben el pago libre de impuestos en la gran mayoría de las jurisdicciones, incluído en los Estados Unidos.
  • Flexibilidad- El tomador de la póliza puede escoger el banco custodio y su administrador de bienes.

SEGURIDAD

A diferencia de tener sus fondos en un banco, la compañía de seguros simplemente mantiene sus fondos en su nombre en una cuenta segregada, por lo que dichos fondos no pueden ser utilizados por ellos ni mezclados con los de la misma aseguradora.

Hay 3 niveles de seguridad:

Compañía aseguradora: es licenciada y supervisada por el ente regulador.
Los bienes del tomador son depositados con un banco custodio independiente, separados de los bienes de la aseguradora, y protegidos frente a los muy remotos problemas económicos de la aseguradora.

Banco custodio: El cliente puede escoger su banco custodio y su administrador de bienes. Dicho banco es independiente de la compañía aseguradora. Todos los títulos valores custodiados están por fuera del balance del banco, y en el evento de fallar el banco, dichos títulos seguirán en una cuenta completamente independiente y segregada del cliente. Los tomadores tienen derechos preferenciales sobre los bienes dentro de cuentas segregadas.

Ente Regulador: La jurisdicción tiene leyes de seguros robustas y un ente regulador designados para la industria aseguradora, responsable de otorgar las licencias de operación, mantener una constante supervisión, y ejercer las leyes. Monitorea la solvencia de las compañías aseguradoras y regula de acuerdo con la Asociación Internacional de Supervisores de Aseguradoras (IAIS por sus siglas en inglés).